调研问答全文
吴江银行 (603323) 2018-11-13
1、贵行资产负债未来如何摆布？
答：下一阶段我行仍将响应政府号召，加快服务三农、服务实体经济、防范风险，坚守主业。
资产端：在当前的基础上，（1）公司资产仍会配置在实体经济，特别是制造业方面。（2）未来会加大零售业务支持力度，推动向零售银行转型。（3）同业资产看政策的情况，基本保持稳定发展。
负债端：一方面继续发展公司负债业务，另一方面把零售负债业务作为新的发展动力。尤其苏州的经济体量是吴江的十倍，随着“走出吴江、布局苏州”战略的持续推进，给本行提供了广阔的发展空间。
综述：我行资产负债会综合考虑全行资本、流动性、MPA 及效益情况进行配置。
2、贵行不良贷款情况、成因及未来发展趋势？
答：2018 年第三季度末，我行不良贷款率 1.55%，在整个上市银行及周边五家上市农商行相比位于中游，处于相对较好可控的水平。随着区域经济逐渐企稳回暖、不良资产逐渐出清，我行资产质量整体趋势向好，但期间个别企业由于经营、管理及季节性货款回笼等原因，导致不良率出现短期波动，但整体向好趋势未变，尤其我行关注类贷款较年初实现双降，未来不良压力逐渐减轻。
3、贵行开展小微贷款的模式是怎么样的？
答：我行在总行层面设立了三农与普惠金融部，下设小微金融中心，对微贷业务实行专营
化管理；通过设立独立的审批队伍、差异化的风控体系、配置专营化的队伍和专项的考核激励措施，走出一条差异化的发展道路。
4、对小微企业政策上的利率管控措施对我行的影响？
答：虽然由于利率管控措施，整体小微企业贷款利率呈现下降趋势，但我行通过有效利用人行支小再贷款等政策红利，在实现降低小微企业融资成本的同时，实现规模和收益的增长。
5、资管新规落地对贵行资管业务的机遇和挑战？
答：资管新规落地既是机遇也是挑战，机遇方面最具想象空间的是理财子公司，监管层赋予理财子公司更多优势，银行通过子公司模式在投资端、销售端都具有更大更广阔的空间。挑战主要来自于净值型产品方面，我行净值型理财产品已经成功发行。中长期看，如何迅速建立起新产品的体系，以及通过投资者教育提高对于净值类产品的接受度都是我们的挑战和努力方向。
6、贵行 2019 年同业存单的发行安排？
答：明年的同业存单发行计划，将配合总行各项业务发展计划，一方面围绕“11448”战略转型要求，做好全行协同规划；另一方面根据总行计划财务部对全行流动性指标的测算，合理分配现金流量，补充各期限资金，防范流动性风险。
7、贵行后续规模扩张的制约因素是什么？
答：规模扩张主要受制于资本的约束，今年下半年公司成功发行 25 亿元可转债，三季度末资本充足率达到 15.01%，比年初提高了 1.59 个百分点，为公司稳健可持续发展注入了新动力。未来本行将根据监管政策要求、自身业务的发展需要及资本市场情况等，择机优化资本，一方面以补充内源资本为主，保持较强的内生增长动力。另一方面我行将在保障现有股东权益的前提下，提前做好资本规划、科学运用多种手段、合理推动资本补充。
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