调研问答全文
上海银行 (601229) 2018-11-30
1、业绩增长可持续性
今年以来，本行坚持服务实体经济，加快产品创新，加大信贷投放和存款拓展，与上年末相比 9 月末贷款总额增长 25.22%，存款总额增长 9.58%，资产负债结构持续优化，取得较好经营业绩。本行将坚持专业化经营和精细化管理，持续推进新一轮规划实施，在保持整体规模平稳增长的同时，优化资产负债结构；围绕价值创造，进一步夯实客户基础，加快特色业务发展，提高科技运用与支持，强化核心业务优势；积极深化普惠金融，加快产品和机制创新，有效支持小微企业和民营企业发展；严守风险底线，审慎进行信贷资产分类，足额充分计提拨备，保持业绩稳健增长。
2、资产配置
2018 年以来，本行主动应对监管政策和市场环境变化，加大对实体经济的支持力度，深入推进资产结构调整，加快优质资产拓展。2018 年第三季度末，本集团客户贷款和垫款总额占资产比重较上年末提高 5.73 个百分点至 42.46%；信贷结构进一步优化，个人贷款和垫款占贷款总额比重较上年末提高 4.05 个百分点至30.26%。未来，本行将继续结合市场变化，主动调整资产配置结构。
3、供应链金融发展情况
本行着力打造“供应链金融”品牌，立足搭建线上化平台，结合金融科技应用，打造“合作、开放、共赢”的供应链金融服务体系，解决中小企业融资难题，以供应链金融赋能普惠金融发展。2018 年前三季度，本行供应链金融贷款投放金额 309.00 亿元，同比增长 72.22%。近期，本行发布了“供应链金融助力普惠金融业务方案”，以“上行 e 链”在线供应链金融服务平台为核心，共包括 3 大类 15项产品。该方案区别于传统供应链金融，呈现三大亮点：第一，更深融合。本行与核心企业进行深度对接，共同打造“共享、互赢”的供应链金融生态圈；第二，更广覆盖。围绕客户需求，不断拓展服务边界，一方面，从核心客户延展至多层级供应商。另一方面，从境内延伸至境外，提供完整的服务解决方案。第三，更高效率。依托互联网技术，进一步优化业务流程，实现全业务流程线上化。利用大数据技术，打造智能风控体系，快速响应企业的融资需求。
4、民营企业业务支持情况和风险管理
本行关注政策动态，听取民营企业建议，研究制定支持民营企业的工作举措及配套机制。本行培育支持民企信贷文化，结合上海科创中心建设，打造科创金融品牌，优化信贷技术和流程，提升专业化能力，加强拳头产品运用，通过多方位综合金融服务，支持民营企业发展。在风险管理方面，本行深入开展民营企业风险特征研究，建立民营企业风控模型，科学设定授信审批条件，优化服务民营企业的信贷制度及流程，利用风险大数据提高精细化管理水平。
5、消费金融发展情况
2018 年以来，本行稳健发展消费金融业务，推动零售信贷结构调整。本行持续完善自营渠道消费信贷产品体系，深化与行业领先机构合作，健全差异化信贷服务，不断提升在重点消费领域的获客能力；加强全流程风险闭环管理能力建设，从政策研究、行业预判、数据应用、模型开发、流程制定、审批监测及调优、贷后管理等环节，不断提升风险经营能力；夯实合规经营管理基础，严格客户准入，强化审贷管理，加强资金流向监控和用途管理。2018 年第三季度末，本行消费贷款（含信用卡）余额占个人贷款和垫款余额比重为 66.32%，较上年末提升 12.20 个百分点。
6、理财业务发展情况
2018 年以来，本行根据监管导向与战略规划，加快理财产品转型，优化资产组合，强化风险管控，提升市场竞争力，满足客户多样化理财投资需求，理财业务实现平稳发展。净值化转型方面，持续提高净值化运作产品占比；标准化资产方面，适度提高固定收益类资产占比，合理调整新增资产久期，增强资产组合收益稳定性和流动性；非标债权资产方面，严格依据监管指引开展投资，比照自营贷款进行风险管理，资产质量稳定。
7、资产质量
2018 年以来，本行从严管控风险，围绕更好应对当前风险形势，优化管控机制，加强风险排查，做好主动退出和清收化解，资产质量保持良好，拨备覆盖水平稳步提高，风险抵补能力进一步增强。2018 年第三季度末，本集团不良贷款率 1.08%，较上年末下降0.07 个百分点；拨备覆盖率 321.14%，较上年末提高 48.62 个百分点；贷款拨备率 3.47%，较上年末提高 0.33 个百分点。本行将继续强化风险与收益平衡，促进资产质量保持稳定向好趋势。
8、资本充足率
本行持续强化经济资本管理，提高资本使用效率，资本充足率保持良好水平，有效支持资产规模拓展和业务结构调整，实现稳健经营。2018 年第三季度末，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为 10.06%、11.52%和 13.34%。本行将强化资本约束，提高资本回报，确保内源性资本的可持续增长，并持续完善资本补充渠道，确保资本水平充足。
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