调研问答全文
顶点软件 (603383) 2019-02-21
一、介绍公司整体概况：公司是一家国内领先的专业化平台型软件及信息化服务提供商，致力于利用自主研发的“灵动业务架构平台（LiveBOS）”，为包括证券、期货、银行、电子交易市场等在内的金融行业及其他行业提供以业务流程管理（BPM）为核心、以“互联网+”应用为重点方向的信息化解决方案。公司注重基础技术平台的积累和开发，拥有自主知识产权、体系化的基础技术平台包括LiveBOS灵动业务架构平台、“咚咚”移动开发平台、大数据服务平台、AMS微服务平台、AItoB人工智能整合平台等。 现场演示公司LievBOS平台、C5等系统，介绍具体产品。
二、现场调研交流如下：
1、简要介绍下公司目前的业务模式及产品线？
答：公司采用平台+应用的业务模式，利用自主知识产权的平台积累，融合金融产品经营与业务运营经营，将业务对前中后台体系进行覆盖。目前公司证券期货业务占比最大，我们把证券期货行业的产品线分为：交易线、运营线、零售互金线、机构财富线等。
2、简要介绍下公司目前的优势产品？
答：公司聚焦金融科技，在数字化营销服务、业务集中运营、内存极速交易、产品中心等细分领域取得了较为领先的市场地位。
3、一些国际的标准通用型的CRM系统能否满足金融行业的应用需求？
答：一些国际的标准通用型的CRM系统适用于销售转化的行业特征不强、销售过程容易标准化、项目型销售的情况。例如：CRM工具帮助企业拓客，将其客户信息呈现给用户，让销售和他的客户能有效连接起来。但是在金融行业等对数据、信息系统个性化程度要求较高的场景，标准化的CRM无法满足需求。?主要体现为：
1）数据安全性：一些行业，尤其是金融行业，对数据安全高度敏感，基本上不可能把核心的客户信息交给第三方或者公共云存放。
?2）业务敏感性：金融行业的销售和客户服务活动都有严格的合规要求，售前、售中、售后都可能有一些特别的工作环节，比如客户的风险揭示、双录等，标准化的CRM系统不能覆盖。
3）金融产品复杂性：标准的CRM系统无法准确处理复杂的金融产品。金融产品和一般的标准化商品有很大差异。这些产品的销售方式、销量计算、价值计算、风险控制等都和普通产品不一样，更不用说衍生品等复杂的产品了。
4）流程覆盖：通用的CRM可以解决简单的客户信息收集、客户关系维护等，可一旦产品深入到企业内部流程，通用型CRM会遇到困境。比如：在金融领域的销售中KYC（了解您的客户）是很重要的一个环节，但是这个过程不仅仅在于收集简单的客户信息，还要分析客户的资产状况、风险承受能力、投资偏好等，需要通过大量数据的分析计算加工在客户的选择上。?
5）个性化：大中型企业通常都有各自的业务战略，才用不同的业务模式，需要把各自的经营思想融入到IT系统中。包括个性化的工作模式、考核绩效、协同方式等，标准化的CRM软件难以满足要求。
4、简要介绍下集中运营系统？
答：业务集中运营系统将原先柜面的还有一些传统的集中交易系统中的服务性的功能剥离出来，实现前台受理中台处理，将业务的管理和具体的处理工作按照业务的种类专业分工，通过流程驱动各种业务角色的工作，最终形成各类综合业务的集中运营，使外部服务更便捷。
集中运营是金融服务商整合资源、降低成本、控制风险、提高效率的重要中台系统。通过集中运营系统可以实现受理、办理分离，达成集中化作业、无纸化运营、无断点、多渠道全业务受理、智能化处理的目标，也是线上线下整合、业务流程优化、整合客户服务资源、支撑智慧网点的有利工具。
5、公司的净利率相对较高，请简要说明
答：一是得益于自主知识产权的技术平台，将技术和业务分离，节省了软件开发环节的人工投入，提高了软件开发效率与敏捷性，缩短了客户的信息化实施时间； 二是核心业务的 know how； 三是相对精细的成本管控。
6、公司项目的周期大概多久？
答：公司项目周期视每个项目的复杂情况而定，一般3-6个月，复杂的项目周期可达一年。公司采用终验法确认收入，项目合同签订后，将收取20%-50%的预收款，待项目通过验收后，确认收入。
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