调研问答全文
上海银行 (601229) 2019-09-27
1、营业收入
2019 年上半年，本集团实现营业收入 251.51 亿元，同比增加54.01 亿元，增幅 27.35%。
一方面，资产负债规模稳步增长、结构优化、定价管理加强，利息净收入及投资收益等非利息收入保持较快增长；另一方面，专业化经营能力提升，在投行、理财、跨境、信用卡等业务驱动下，手续费及佣金净收入同比增长 9.08%。
2、零售业务
2019 年 6 月末，本集团个人存款余额 2,548.88 亿元，较上年末增长 10.67%；个人贷款和垫款余额（含信用卡）2,905.12 亿元，较上年末增长 4.95%；管理零售客户综合资产（AUM）5,773.31 亿元，较上年末增长 11.11%。
2019 年上半年，零售金融业务税前利润 24.15 亿元，同比增长 30.97%；营业收入 67.50 亿元，同比增长 56.27%。
本行始终把握国家经济增长方式转变和居民消费转型升级机遇，以“重中之重”定位零售金融业务发展，聚焦消费金融、财富管理、养老金融等战略特色业务，以获客和经营为主线，不断完善和优化管理体系、产品体系、服务体系、渠道体系和风险经营体系，加大金融科技应用，积极创新零售业务发展模式。
3、对公贷款投向
本行积极优化信贷投向结构，践行服务实体经济的经营理念，紧跟国家战略布局和区域经济发展方向，聚焦供应链金融、科创金融、普惠金融、民生金融、跨境金融、区域协调发展、民营企业发展、国资国企改革等领域。2019 年 6 月末，本行公司贷款和垫款余额 5,767.20 亿元，较上年末增长 7.95%。
4、供应链金融
本行持续加大在供应链金融领域的投入，在产品、流程、服务等方面取得一定突破。产品方面，在反向保理和经销商融资等业务的基础上，创新车险贷、保费佣金贷等模式，将同业客户作为核心企业实现信用输出，拓展供应链金融的产品外延。流程及服务方面，丰富“上行 e 链”线上服务平台功能，在实现全线上操作的基础上，进一步支持应收账款的可拆分和多级流转功能，提升借款人的融资便利性和操作体验，以供应链金融助力普惠金融发展，将对中小企业的融资服务落到实处。
2019 年上半年，本行供应链金融贷款投放金额 297.56 亿元，同比增长 36.48%。
5、科创金融
本行积极贯彻国家创新驱动战略，全力支持上海加快建设具有全球影响力科技创新中心的战略要求，紧抓科创板机遇，主动升级科创金融服务，针对科创板上市公司及拟上市公司，推出涵盖上市前中后、股债结合的产品服务方案，加快完善科创金融服务体制机制。
发挥与核心企业的联动优势，深入推进“上银-临港科创金融服务示范区”建设。打造“上海银行+”平台，加强与科技园区、创投机构、科研院校等外部机构的对接，新设“上海银行张江科创金融服务中心”、“漕河泾科创金融生态圈”，探索批量化获客模式。2019 年 6 月末，本行科技型企业贷款余额 712.88 亿元，较上年末增长 8.22%。
6、民生金融
本行加快金融供给侧结构性改革，聚焦服务地方经济、服务实体企业，不断拓展银行服务边界，创新银行服务与产品，打造“民生金融”服务体系，覆盖基础设施、园区开发、旧区改造、就业创业、医疗教育、社区服务等六大板块。
本行关注政府工作热点及重大民生工程，在上海市率先实现“市区合作、政企合作”旧区改造新模式的首笔银团贷款投放，深度参与长三角地区省际产业合作园区开发，与教育主管部门共同推动教育对外开放、教育信息化建设等重点工作，为 50 余家上海地区大型公立医院升级打造全流程、线上化、智能化的“智慧 e 疗”服务体系，为上海地区逾 2,200 个小区、200 万户家庭提供系统化的房屋维修资金管理服务。
7、互联网金融
本行持续发展互联网金融业务，积极推进与互联网平台合作方的融合生态建设，加强客户专业化经营，深化“结算与资金管理、新型支付、在线财富管理、在线贷款、在线跨境”五大领域的在线金融服务，加快互联网金融产品及模式的创新实践，提升互联网金融服务领域的行业竞争力。2019 年 6 月末，本行线上个人客户数2,414.67万户，较上年末增长 17.79%，持续保持领先地位；同时，本行加快建设在线直销银行平台，服务非本行物理网点覆盖区域客户，非分行所在地客户占比92.63%，他行客户占比 99.60%。本行持续推进分行所在地线上客户向线下转化工作，截至2019 年 6 月末，累计转化 I 类账户客户 17.72 万户，互联网消费贷款余额 1,076.34 亿元。
8、资产质量
本行积极应对当前风险形势，坚守风险底线，持续完善风险管理机制，优化管控流程，深化风险模型运用，提高风险识别和预警能力，加大风险遏制与不良化解，并结合新金融工具准则实施，合理审慎计提减值准备，确保资产质量稳定良好，并保持充分的风险覆盖水平。
2019 年 6 月末，本集团不良贷款率为 1.18%，较上季度末下降 0.01 个百分点；拨备覆盖率为 334.14%，较上年末提高 1.19 个百分点。资产质量保持稳健，风险覆盖充分。
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