调研问答全文
平安银行 (000001) 2019-07-05
介绍公司发展战略、经营业绩，回答投资者提问
1. 平安银行的发展战略？
本行将积极响应国家战略，顺应国际国内经济金融形势，进一步深化“科技引领、零售突破、对公做精”策略方针，进一步加强对民营企业、小微企业的支持力度，进一步提升服务实体经济的能力。具体来说：一是推进“行业银行”转型，提升服务实体经济能力；二是加强科技赋能，加大民营企业、小微企业支持力度；三是积极拥抱变化，寻找“生态圈”动能；四是严守合规底线，加强风险管控。
2. 公司的零售战略？
本行贯彻“零售突破”的策略，继续深化综合金融优势，重点发力“基础零售、消费金融、私行财富”三大业务模块，提升“风险和成本控制”两大核心能力，充分发挥科技赋能作用，优化业务流程与服务体验，不断加强科技创新和场景应用，坚定推进智能化零售业务转型，打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”。
3. 零售业务的发展情况？
截至报告期末： 基础零售方面：本行管理零售客户资产（AUM）16,632.98亿元、较上年末增长17.4%，零售客户数8,701万户、较上年末增长3.7%； 私行财富方面:本行财富客户66.45万户、较上年末增长12.3%；私行达标客户3.5万户、较上年末增长16.7%。 消费金融方面：个人贷款余额11,905.32亿元、较上年末增长3.2%。其中，信用卡贷款余额4,923.07亿元，较上年末增长4.0%；“新一贷”余额1,551.90亿元，较上年末增长0.9%；住房按揭贷款余额1,861.37亿元，较上年末增长2.1%；汽车金融贷款余额1,699.21亿元，较上年末降幅1.2%。
4. 综合金融发展情况？
一季度，综拓渠道迁徙客户（不含信用卡）净增74.39万户，占比为34.2%，其中财富客户净增2.76万户，占比为37.9%；管理零售客户资产（AUM）余额净增841.31亿元，占比为34.1%。综拓渠道发放“新一贷”152.36亿元，占比为55.03%；发放汽融贷款121亿元，占比例为37.0%。信用卡通过交叉销售渠道发卡112万张，在新增发卡量中占比为33.7%。零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入8.73亿元，同比增长40.6%。
5. 信用卡业务发展情况？
本行信用卡业务继续保持稳健增长： （1）流通卡量5,352万张，较上年末增长3.9%； （2）信用卡商城交易量同比增长24.7%； （3）一季度总交易金额8,010.30亿元，同比增长43.2%； （4）贷款余额4,923.07亿元，较上年末增长4.0%。
6. 零售业务风险控制情况？
截至报告期末，本行个人贷款不良率1.10%，较上年末上升0.03个百分点。受到宏观经济下行、共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素的影响，消费金融全行业的风险都有所上升，本行零售产品的不良率也略有上升，但整体风险表现仍维持在相对较低水平。本行自2017年底开始提前进行风险政策调整，重点防范共债风险，有效控制并降低了高风险客户占比，新发放业务的资产质量较好，预计这些管制措施的优化效应将会在2019年下半年逐渐展现，零售主要贷款的不良率下半年将呈现稳中向好的趋势。
7. 拨备覆盖率情况？
截至报告期末，本行拨贷比为2.94%，较上年末增加0.23个百分点；拨备覆盖率为170.59%、较上年末增加15.35个百分点，逾期90天以上贷款拨备覆盖率为177.71%、较上年末增加18.26个百分点，风险抵补能力进一步增强。未来将继续通过各种措施不断提升拨备增强风险抵御能力。
8. 理财子公司进展？
2018年6月6日，本行董事会已提交通了《关于设立资产管理子公司的议案》，目前尚需监管机构的批准。
9. 投行业务未来发展情况？
本行积极推动真投行转型和轻型融资能力建设，发力债券承销、理财直融工具等领域，满足客户融资需求。2019年一季度，经银保监会注册发行的理财直融产品承销规模197亿元，市场发行份额排名位居前列。
10. 科技的投入和成果如何？
本行将“科技引领”作为全行首要发展战略方针。科技投入方面，2018年，本行科技投入大幅增加，IT资本性支出25.75亿元、同比增长82%； 科技治理方面，本行制定了IT三年（2019-2021）发展规划。 科技创新方面，依托平安集团在人工智能、区块链、云计算等领域的核心技术和资源，利用新技术赋能业务，持续提升客户体验、丰富金融产品、创新业务模式、完善风控体系、优化运营效率、促进智慧管理。“科技引领”推动战略转型已初见成效。
11. 转股期及强制赎回条款是什么？
我行2019年7月25日进入转股期，转股价11.63元，强制赎回价13.96元。 进入转股期以后，如果平安银行股价连续30个交易日中有15个交易日的收盘价高于13.96元，则可以通过强制赎回集中进行转股（对于未转股的投资者，我行将有权按照债券面值加当期应计利息的价格，强制赎回可转债）。
12. 贵行发行可转债后，资本充足率情况？
2019年3月末，本行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.77%，9.61%及11.52%，均满足监管达标要求，较上年末分别提高0.26、0.21及0.30个百分点。本行已于1月25日完成了260亿元A股可转换公司债券的发行，其中37亿元权益部分直接计入核心一级资本，其余部分将于转股后陆续补充本行核心一级资本，进一步提高资本充足水平。
接待过程中，公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟通，严格按照有关制度规定，没有出现未公开重大信息泄露等情况。
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