调研问答全文
张家港行 (002839) 2019-11-06
调研包括介绍张家港行基本情况、互动交流两个部分。主要就张家港行经营情况及小微金融业务方面与投资者进行了交流，以下为投资者问询及简要回复情况记录：
Q：小微金融的业务经营现状与未来规划？
A: 小微金融业务拓展采用“线上线下”双轮驱动的发展模式。一方面深耕传统业务，打造特色集群，从队伍建设、营销拓展、流程优化等方面为小微企业和农户提供金融服务；另一方面依托科技赋能，布局线上业务。 小微金融通过总部-分部-分中心的扁平化组织架构及总部条线优化整合，有效支撑我行小微战略的践行。产品体系主要包含有经营贷、消费贷、特色贷以及线上优系列产品。营销机制方面，着力于提升员工的主动营销意识，通过主动对接商会、协会、市场管理方等获客渠道，为员工搭建获客平台，提升营销效率；流程优化方面，通过持续优化信贷流程，提升服务效率，通过强化科技支撑，提升业务审批效率。 未来发展规划方面，一是通过科技赋能，构建和完善线上体系，丰富产品序列。二是通过对办贷流程的重塑及功能模块的优化，提高作业效率的同时，力求提升客户体验感。通过探索客户赋能，提升客户黏性，力求为客户提供全方位、广覆盖的金融服务，实现与客户共成长。
Q：三季度拨备覆盖了大幅上升至256%，资产质量压力及未来拨备政策？
A: 今年以来，监管部门对于不良认定的标准趋严，因此我行在加大核销力度的同时，加大了拨备的计提力度，使得拨备覆盖率较年初上升较大。从目前整个宏观经济情况来看，外部环境面临不确定性、经济面临下行压力，资产质量压力也将存在，但总体而言，我行资产质量可控，后续我行将继续严控不良新增，加快不良处置，按照监管规定计提拨备。
Q：宏观经济下行环境下的本地信贷需求情况？
A：从前期客户调研反馈的情况来看，目前各行业总体运行较平稳，但也存在工业企业盈利下滑、对外贸易不容乐观，信贷需求下滑等预期，经济活动处于相对收缩状态。 从目前我行贷款申请的主体来看，主要是制造业企业贷款。近年来，我行积极主动落实回归本源、服务实体经济的监管政策，加大对区域内实体经济的支持力度。我行信贷投放按行业划分中占前几位的是制造业、租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业等，企业大多属于中小微企业。从目前客户信贷需求情况看，企业的信贷需求状况稳中有压，本年新增贷款规模符合年初预期。
Q：中小银行流动性分层后的负债吸纳压力，结构性存款新规的影响？
A：包商银行事件后，市场信用分层开始出现并不断细化，对银行负债端成本管理提出了更高的要求。近年来，我行积极响应回归本源的监管政策，积极支持实体经济，做小做散，深耕区域经济，加大一般性存款揽储力度，负债端来源及增长较为稳定。与此同时，我行拥有普通类衍生产品交易业务资格,符合结构性存款新规规定，我行结构性存款业务的交易对手方，实行名单制管理，交易对手方均获得我行结构性存款业务的专项授信，在额度范围内开展业务。我行金融市场总部负责结构性存款业务的衍生交易部分，具有总行的相关授权，实行限额管理，相关资金划拨审批均通过我行资金划拨系统进行，风险控制措施也较为完备。
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