调研问答全文
张家港行 (002839) 2019-11-21
主要就张家港行经营情况及小微金融业务方面与投资者进行了交流，以下为投资者问询及简要回复情况记录：
Q:目前小微贷款定价水平？省联社是否会对公司的贷款定价有要求？
A:我行小微贷款利率定价主要根据资金成本、客户资质、担保方式、区域差异等情况综合考量确定，近年来积极响应国家政策不断创新产品和服务，帮助小微企业和农户降低融资成本，逐年下调小微贷款利率，对涉农贷款给予了专项的利率优惠政策。省联社对我行在贷款定价方面的要求主要是落实银保监会的“两增两控”要求，合理控制小微企业贷款资产质量和贷款综合成本。
Q:明年总体的资产负债配置策略？贷款的投放规划？
A: 2020年，我行资产端仍以信贷资产配置为主，继续落实国家宏观调控政策，加大对小微企业的支持力度，有效支持实体经济发展；负债端继续以吸收存款为主，同业负债为辅，助力调剂全行流动性；持续优化贷款结构，加强存款产品的创新研究，提高风险定价能力，继续保持业绩的稳定增长。 在信贷投向上，本行将坚守服务三农和县域经济、服务中小微企业、服务城乡居民的市场定位，认真落实监管要求，专注于支农支小，新增贷款主要将投向涉农和小微企业。
Q:对于四季度和明年息差展望？
A:随着LPR定价机制的改革，市场利率下行，LPR利率下行，资产端贷款收益率预期未来会有一定空间的下行；负债端由于同业的竞争，付息成本压降空间有限，预期四季度及明年的息差呈逐步收窄趋势。
Q:公司小微业务的目标客群？如何获客、如何去做风控？
A: 我行小微业务的目标客群主要包括企业法人、小微企业主、家庭作坊主、农户、工薪族等。 获客方面：（1）持续打造扫街陌拜、单户营销的吃苦精神和营销文化，每年举办夏日大作战等各类营销活动，提升员工的主动营销意识；（2）主动对接平台、商户、协会、市场管理方等获客渠道，为员工搭建获客平台，提升营销效率；（3）借助外力，强化合作，与会计事务所等有客户资源的公司开展合作，实现资源共享，降低获客成本。 风控方面：（1）总部风控审计部牵头开展工作，对逾期和不良客户进行分层管理，分部风控检查岗和客户经理根据要求做好该笔贷款的预警和催收等工作，做好总分风控工作；（2）所有贷款都在总部运营管理部统一审批，有效防范道德风险；（3） 依托金融科技，提升风控效率，通过客户授权获取相关大数据信息，实现风控前置，在客户准入环节控制风险。
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