调研问答全文
常熟银行 (601128) 2019-11-14
1、常熟银行的风控措施有哪些?
一是不断完善全面风险管理体系建设,突出政策引导作用。制定稳健的授信管理政策和风险管理工作意见,明确资金投向与风险管理要求,针对不同行业、区域、客户差异化授信,主动调节资产结构。二是加强重点行业投向管理,全力调整客户结构。制定 12 个行业审查标准,坚持区别对待、有进有退,建立可持续发展的健康客群。三是规范大额贷款管理,建立大额贷款客户名单制管理和报备制度,梳理细化实体企业授信准入标准和流程,差异化贷后管理,严控大额风险。四是完善客户风险预警系统建设,丰富外部数据来源,深化数据应用,强化风险识别能力,实现公司、信用卡及小微金融客户预警全覆盖,提升风险管理质效。五是加强资产质量监测管控,强化风险排查,前瞻性防控风险。动态监测资产质量变化,建立重大风险隐患客户台账,加强到逾期欠息贷款管理;坚持多方位风险排查机制,摸清风险底数;坚持“一户一策”管控措施,实现早预警、早处置。
2、什么是小微信贷工厂模式?
我行结合十多年小微金融实战经验,打造了区别于传统信贷模式的 “小微信贷工厂模式”,对传统信贷流程进行功能性切割,形成前台营销调查、中台审批、后台管理分离式操作的流水线,并在全流程中融入移动平台技术,将部分业务流程转移至线上,实行流程化、集约化、精细化管理,单笔小微贷款的处理时间缩短至 1-2 天,极大提高了小微信贷调查审批和贷款处理效率。