调研问答全文
苏州银行 (002966) 2019-12-19
1、请简要介绍贵行的整体发展情况与经营模式。
答：2019年三季度末，本行总资产为3486.69亿元。资产规模、营业收入及利润总额等相关指标的增速在上市银行中排名较好。在高速发展的同时，本行不断寻路数字化转型，抢抓科技发展机遇，推动线下网点的线上数字化迁移，逐步形成配置轻型资产、降低资本消耗、质量与效益并举、应对市场变化更加灵活的集约型经营模式。
2、请简要介绍贵行在金融科技方面的发展成果。
答：首先，本行持续打造全国领先的苏州综合金融服务平台。该平台采用“线上+线下”服务模式，引入苏州企业征信体系，现已成为全国首家由地级市自主归集税务、工商、环保等78家职能部门企业信息的服务平台。 其次，本行加强与政府职能部门、本地核心企业的全方位合作，形成更多领域的平台创新模式。政府类平台方面，与省税务局对接开发税银平台，成为税务征收代理银行；与常熟服装城合作搭建智慧商城平台，与人社局共建创业担保贷款平台。供应链平台方面，与区域龙头核心企业共建化纤汇平台，与重点上市公司构建“e秒银商”供应链金融，均取得良好的社会品牌效益。 再次，本行依托互联网+、大数据等技术，与食药监局合作，开发建设“苏食慧”食品安全溯源平台，可以实现监管部门、市场经营者、商户和银行之间的信息互通和商品溯源，开创食品安全监管新模式，保卫市民舌尖上的安全。 此外，本行以市民卡为载体，开发银医服务平台，推出“苏医慧”项目应用服务，发挥市民卡的个人社会事务功能。大大减少了广大市民就诊排队等候时间，缓解了医院挂号缴费窗口压力，提高了市民对医疗服务的满意度。
3、请问贵行是否存在资产配置方面的压力？信贷、债券投资、同业资产配置的策略安排是怎样的？
答：本行的资产配置策略是信贷资产优先，通过加强统筹配置和客户营销，应对信贷资产配置压力，确保信贷规模平稳增长，积极支持实体经济发展；债券投资次之，且以流动性较好的利率债（国债、政策性金融债、地方政府债）为主，保持低信用风险的投资策略；最后投向风险可控的同业资产，本行不断加强主动管理能力，对同业资产进行穿透审核，全行统一授信管理，控制同业投资风险。
4、贵行2019年前三季度信贷计划执行情况如何？信贷投放的重点领域是哪些？未来一定时期内信贷投放的方向会有哪些变化？
答：作为苏州本土唯一具备法人资格的城商行，本行立足长三角经济圈，深耕苏州，2019年前三季度信贷计划执行平稳有序，保持稳步增长。截至2019年9月30日，本行公司贷款余额（不含应计利息，下同）1,016.88亿元，比上年末增长5.07%，零售贷款余额540.69亿元，比上年末增长21.38%。 一直以来本行贷款涉及行业较为广泛，主要集中于制造业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、建筑业及批发和零售业等。与此同时，随着本行业务规模扩张、客户数量增长，以及市场认同程度不断增加，本行不断加大对有地方特色产业的贷款投放。未来，本行将坚持“以小为美、以民唯美”的战略理念，一方面，坚决贯彻执行金融服务实体经济，接下来本行信贷投放会保持一贯对小微企业、民营企业等实体经济的支持，服务苏州乃至长三角的实体企业。另一方面，加强对个人贷款的支持力度，惠民利民。
5、贵行今年以来的存款增长情况如何，结构性存款等高成本存款增长情况如何？
答：今年本行存款总体增长良好，且存款结构有所优化，截至2019年9月30日，本行存款本金余额（不含应计利息，下同）2,141.62亿元，比上年末增长11.15%。其中，公司存款本金余额1,188.60亿元，比上年末增长6.87%，个人存款本金余额856.14亿元，比上年末增长18.02%，保证金和其他存款本金余额96.88亿元，比上年末增长8.63%。作为苏州地区的法人城商行，截至9月末，本行在苏州市存款占比较上年末略有提升。 本行始终坚持普通存款（活期存款和定期存款）为主，结构性存款为辅的策略，结构性存款规模一直处于合理范围。2019年以来，出于成本和合规的考虑，本行进一步优化存款结构，高成本的结构性存款实现了余额与占比的双降，且符合新规要求的结构性存款不断增加。
6、贵行普惠金融贷款投放增长情况如何？定价情况如何？目前来看有无风险？
答：从2018年至今，本行普惠金融贷款连续两年超额完成监管目标。普惠金融贷款增速高于各项贷款。2019年本行荣获“江苏省银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位”奖项。 定价方面，在满足监管要求的前提下，本行基于商业可持续经营，实行差异化定价、客户错位经营等措施，保持适当的盈利水平，普惠金融贷款定价保持在合理适当的水平。 风险情况来看，目前本行普惠金融贷款不良率较年初略有下降，低于监管设定的2个百分点的控制目标，风险整体可控。
7、关于理财业务，目前新产品发行情况规模情况如何、主要是什么类型的产品？表外的非标资产消化情况如何，原定的过渡期结束有无压力？
答：理财新规发布以来，本行理财资管系统已进行多次升级改造，为产品净值化转型提供了有力的技术支持和保障。产品转型方面，本行理财产品净值化转型不断取得新进展、新突破，净值型产品规模和比例逐步提高，新产品类型不断丰富。产品结构方面，主要为封闭式和定期开放式净值型理财产品。资产整改方面，本行理财业务历来以标准化资产投资为主，非标资产规模和比例均较小，理财新规发布之后，非标资产规模正在不断压降中，目前进展顺利。
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